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媒体调查违规代办POS机:“只交照片就行”
北京经济网  时间: 2014-11-14 8:12:02
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近年来,北京、上海、广州等地相继出现多起POS机非法套现案件,涉案金额动辄达到数千万甚至数亿元,而据警方调查,涉案人员多利用“空壳”公司或伪造申办资料的方法,向金融机构申领POS机非法套现。

  新京报记者调查发现,北京多家公司宣称只要有身份证和银行卡,就能代办POS机,即便是无申办资质的个人,也能伪造所需的工商资料等,违规代办。为了招揽客户,不少公司直接打出了“以卡养卡”的套现广告,甚至传授套现秘诀。

  11月2日一早,准备开车去上班的张武(化名),发现驾驶室玻璃窗上,又被人插了一张办理POS机的小卡片,“因临近崇文门商业区,几乎天天都能收到这种卡片。”

  这张名片大小的卡片上,正面醒目地标着“专业办理POS机”、“公司个人均可办理”,而卡片背面,则有“以卡养卡、提现不求人”的字句,招揽客户办理银行POS机。

  作为所在单位的财务骨干,张武对申请办理POS机的程序比较熟悉。他说,这些能为个人代办POS机的都是违规代办,因个人没有营业执照和税务登记证等,是无法通过正规途径申请办理POS机的。

  代办POS机“只需交照片”

  根据POS机办理的相关规定和要求,确如张武所说,个人是无法办理POS机的。因为按照规定,只有企事业、中小企业、个体工商户才可以办理POS机,且需要提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人代表身份证等证明材料,甚至还要提供商店的实拍照片。

  要求如此严格,小卡片上这家号称“专业办理POS机”的机构真的能给个人代办吗?

  11月5日,新京报记者以个人办理的名义,联系上了这家代办机构的负责人宋伟(化名)。

  宋伟的办公地点,在天通苑龙德广场旁边的一栋写字楼里。办公室里除了另外两名同事,剩下的只是几台电脑和多部手机。

  “我们是专业代办,1300一台,你只要给我5张照片就能办。”宋伟一脸轻松。他说的5张照片,是当事人身份证正反面照片,银行卡正反面照片,以及办理人手持身份证和银行卡的照片。“你把这5张照片给我,第二天就可以审核通过,拿到机器。”

  宋伟说,他们不仅发小卡片招揽客户,更常用也更有效的是网上发帖招揽客户。新京报记者在网上搜索“办理POS机”,出现上千个网页,多个办理者均称,没有工商等资料照样可以办理,“一切为你服务。”

  张庆林(化名)即是其中之一。

  张庆林的公司位于宋家庄,有10多名员工。他不仅替个人代办POS机,还发展下线代理。

  根据规定,办理POS机的只有三个渠道,一种是银联办理,由银联商务有限公司具体负责;另一种是银行办理,有专门的业务员;第三种则是第三方支付公司办理,即有办理资质的公司。

  宋伟称,代办公司都有各自的合作方,有的是银联商务公司,有的是银行,像他则是跟第三方支付公司合作。

  代办公司伪造申办资料

  记者咨询多家银行及银联商务公司,申办POS机除了要备齐营业执照、税务登记证、法人身份证复印件、公章、合同章等资料外,还需要申办方填写申请书等,缺一不可,否则无法办理POS机。

  对这些规定,宋伟表示如果严格执行相关规定进行资料审核,个人肯定办不了,即便他们代办公司也没戏,“好在我们有自己的办法。”

  5日下午,新京报记者根据宋伟的要求,提交相关照片,在缺少拿着银行卡和身份证那张照片的情况下,宋伟仍保证审核能过,“你明天来拿POS机就行了”。

  果然,第二天宋伟就打来电话,通知审核过了,可以直接去拿机器。

  新京报记者拿到的这台POS机跟普通商家常用的一样,而且能正常使用。

  在没有任何登记资料,也没填写任何申请书的情况下,宋伟是如何让记者通过相关审核的?他不肯讲其中的“奥秘”。

  “没什么秘密,因为那些资料都替你做了假的,我们也这样做。”11月8日,另一家代办公司的负责人张庆林如此告诉新京报记者。

  张庆林的公司主要是代理银联POS机业务,在他办公室的柜子里,摆放着多台未开封的POS机,这些机器上均印着银联标志。

  按照张的说法,如果是商家办理,提交相关资料按照正常程序走即可,如果是个人办理,则跟宋伟代办的流程差不多,提交规定的那5张照片,还要填写《代收代付货款协议书》、《特约商户金融终端业务服务协议》。

  新京报记者获得的这两份协议中,有多处需要填写公司名等信息,“这些你不用填,我们自己来弄,你只要把照片发过来就行。”

  “公司名随便起一个,也可以用你的姓名来起。”张庆林说,他会帮客户伪造营业执照、税务登记证、法人身份证复印件、公章、合同章等资料,将这些资料弄全后,上传给银联商务,“我们是合作关系,一般都能通过。”

  为客户套现传授“秘诀”

  不管是宋伟还是张庆林,在代办POS机业务中,不但替人伪造工商资料,还传授POS机“套现”经验。

  所谓套现,就是利用POS机虚构一个信用卡刷卡交易,提取现金。

  正常的交易是客户刷卡拿走商品后,消费的金额会由银行转到这台POS机所关联的商家账户上。而套现,就是客户刷卡后,商家给客户的是等额现金而非商品,商家会向客户收取额外的手续费。客户套现不受信用卡提现限制,也能利用免息期规避银行利息。

  宋伟的小卡片上,就有“以卡养卡,提现不求人”等广告语。他坦言,很多人办POS机都是为了套现,“有的人资金周转不开,就以卡养卡。”

  以卡养卡,即一个人办理多张信用卡,每到一张信用卡的还款日时,从另一张信用卡中套出钱还款,以规避银行利息。

  如果一个人从信用卡里套出来10万元,每个月利息约1500元左右,但采用以卡养卡的方法,则可以完全省去这部分钱,只要交POS机几十元手续费便可。

  按照银行规定,使用POS机刷卡,要收取一定的手续费,但因行业不同,收取的手续费也不同,从千分之四到百分之二不等。

  “我们办理机器,都是按照批发行业类申报。”宋伟说,POS机背后的公司信息,也是批发行业的资料,“这个行业的手续费低,一般只有千分之四左右。”

  还有一些代办公司,会教人如何“养卡”,即赚积分,提高所持信用卡额度。

  宋伟提醒,不要经常用一张卡在同一台机器上刷,“每天只能刷一次,一天不超过12万,一个月不超过300万。”张庆林也说,如果套现数额大,要用别人的身份证再办几台机器,规避银行调查。

  代办生意火爆套现案频发

  11月5日,新京报记者在宋伟办公室办理POS机的同时,还有多人在此提交申办照片,同时咨询办理大额信用卡事宜。

  宋伟说,他一个月办几百台POS机不成问题,在他办公室的墙壁上,安装有一个小黑板,上面还写着此前激励员工的话,“5月任务量500台,6月任务量600台,加油。”

  因张庆林还发展下线代理POS机业务,他的业务量比宋伟还大,“几乎每个月的销售量都会达到千台以上。”

  按照张庆林和宋伟的说法,POS机的进价一般是800元,卖给个人的价格一般是1300左右,还有1500到2000元一台的。以宋伟5月份500台的销量来算,每台机器赚500元,一个月便能挣25万。

  违规代办生意的火爆,也意味着更多POS机可能被用作非法套现。

  据公开资料显示,今年,广东警方披露了一起特大POS机套现案件,两兄弟申领十余台POS机,再加上借用的6台POS机,一天套现30多万元,一年套现超过2.6亿元。

  而北京最大的一起利用POS机套现的案件涉案金额则达4.5亿元,嫌疑人在北京市门头沟区、大兴区注册成立20家“空壳”公司,然后向多家银行申领了37个POS机,通过网站发布广告帖、回头客介绍等方式招揽客户套现。

  利用POS机套现漏洞,还有催生了制作伪卡套现等一些案件。北京一名快递员就网购了银行卡读卡器,制作假的POS机套取客户银行卡信息和密码,并制作伪卡消费。

  中国人民银行一名工作人员称,由于用POS机虚构消费进行套现,传递给银行方面的信息也是假的,“资金流向信息不真实,消费信息不真实”,扰乱了金融市场秩序并可能造成信用卡坏账。

  来自央行的一组数据显示,截至2013年末,我国信用卡坏账总额已达251.92亿元,较上年末新增105.34亿元,增幅达71.86%;2012年信用卡新增坏账为36.28亿元,这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军曾表示,考虑到近年出现大批利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为,未来整体坏账金额或将继续攀升。

  申办、使用环节监管缺失

  对于利用POS机套现的行为,最高法、最高检出台的司法解释规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第225条的规定,以非法经营罪定罪处罚。此类犯罪最高可判处5年有期徒刑。

  中国人民银行工作人员称,目前对于市场上违规发放POS机的问题,只有一些人民银行的内部规定,“还没上升到法律层面,只能对他们处罚。”

  在央行的专项检查中,2014年4月、5月和6月,某第三方支付公司分别新增商户近70万,其中90%以上的商户信息,都是伪造的。

  今年9月,人民银行对8家第三方支付公司作出处罚,原因是违规发放POS机,以及伪造虚假信息,在今年初引发了数十亿元信用卡利用POS机的套现危机。

  “今年我们也联合了北京市公安局,对利用POS机套现的行为,采取了一些行动。”该工作人员称,这只是对于涉案金额比较大的案件,“有的金额很小,很难界定他是不是套现,这样很难去管。”

  该工作人员称,对于POS机的前期申请工作,央行有具体的管理办法,对于后期监管,“我们现在一直在联合银联做这件事。”

  对此中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说,针对POS机申办乱象,相关部门应在申办审核及使用环节加强监管,同时研究制定具体的法规细则。

  北京“非法套现4.5亿元”案件的承办检察官赵峰曾表示,相关案件的出现,暴露出了银行等金融机构在信用卡申领环节、POS机申办环节都没有做到尽职审查,尤其是银行对于POS机使用情况缺乏后续的跟踪监管。

  他还提醒,信用卡持卡人采用“刷卡套现”的方式恶意透支,达到一定金额同样会被追究刑事责任,将会以信用卡诈骗罪定罪量刑。

  新京报记者 李宁

来源: 新京报  责任编辑:小威
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